Исходя из предложенной цены продажи акций компания оценивается в 2,3 годовые выручки и 14,6 годовых прибылей. Резервы под ожидаемые убытки в 2021 и 2022 годах превышали 0,6 млрд рублей. Также владельцы объявили, что планируют приобретать акции будущей допэмиссии. Банк России уже зарегистрировал проспект дополнительного выпуска 600 млн акций. В продажу поступят бумаги двух действующих акционеров — Антона Зиновьева, который сейчас владеет 22,9% компании, и Сергея Ситникова с долей 8,7%.
Перспективы компании видятся как в органическом росте за счет собственного капитала, так и в сделках слияния и поглощения. Кроме того, на растущем рынке акции на бирже могут разгонять спекулянты, как это порой происходит в бумагах эмитентов с малой капитализацией. А значит, адекватным P / B было бы значение, равное 1, а не 2,7, а приемлемой ценой акций — 1 ₽, а не 3 ₽.
Денежные средства, необходимые для карманных расходов, называют карманными деньгами. Как правило, родители дают своим детям карманные деньги для обучения основам финансовой грамотности. Бюджетные расходы, например, на дорогу, питание и тому подобное, карманными не являются2. 💡CarMoney активно развивает свои онлайн-сервисы, предлагая займы через интернет, что позволяет клиентам быстро и удобно получить необходимые средства. Более детальную информацию о условиях займов, процентных ставках и других параметрах можно найти на официальном сайте компании.
Очень порадовал их подход к клиентам
Выдача займов под залог автомобиля — это менее рискованный бизнес, чем выдача необеспеченных потребительских займов, которой занимается большинство микрофинансовых организаций. Стоимость автомобилей, заложенных в CarMoney, превышает среднюю величину выданного займа более чем в 2 раза. Кроме того, благодаря обеспечению компания может предлагать более выгодные ставки клиентам. Компания выдает займы под залог в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани, Ростове-на-Дону и многих других регионах России.
Часто задаваемые вопросы о компании
Иначе доход на вложенный капитал для инвесторов будет составлять не 18%, а 6,7% годовых. В целом позиции компании на рынке микрозаймов эксперты оценивают как конкурентные, а рентабельность бизнеса называют приемлемой. Также отмечается адекватное управление кредитным риском и удовлетворительная организация бизнес-процессов. В декабре 2022 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности компании на уровне ruBB−, прогноз рейтинга был понижен со «стабильного» до «развивающегося». Изменение аналитики объяснили «неопределенностью относительно фактических объемов увеличения капитала в 1 полугодии 2023 на фоне планов по дальнейшему масштабированию бизнеса компании».
Это важный для МФО показатель, который говорит о востребованности сервиса и обоснованности условий. В 2022 году 40% займов CarMoney выдали по вторичным обращениям. Компания предлагает своим клиентам оформить займ под залог автомобиля. Размер займа будет составлять не более 70% от стоимости залогового авто. Общая сумма — до 1 миллиона рублей в наличном или безналичном виде. Рассматриваются клиенты с любой кредитной историей.
- А если давать, то с какого возраста и в каком объёме.
- Например, если в семье только один из супругов зарабатывает деньги, он может давать неработающему супругу деньги на карманные расходы в дополнение к деньгам на домохозяйство.
- В основном срок погашения выданных займов приходится на период 1—5 лет, а большая часть долга компании имеет более короткий срок, и ее нужно выплатить в течение 2023 года.
- Рассматриваются клиенты с любой кредитной историей.
- По мнению экономиста Евгении Обуховой, давать детям карманные деньги следует с 6-7 лет.
- Все заявки рассматриваются очень быстро, и деньги можно получить уже в день обращения.
Но из-за небольшого объема размещения акции CarMoney будут интересны в основном частным инвесторам. Институциональные, вероятно, могут приобрести лишь немного акций, чтобы ознакомиться с бизнесом компании и получить возможность участвовать в допэмиссиях. По показателю отношения капитализации к стоимости собственного капитала (price-to-book, P / B) можно рассчитать, сколько новые акционеры могут переплатить за бумаги CarMoney.
Адекватна ли оценка бизнеса
Компания работает дистанционно, в своих офисах и через пункты обслуживания партнеров. Еще один вероятный риск в деятельности CarMoney — несовпадение сроков возврата займов заемщиками со сроками выплаты компанией собственных долгов. В основном срок погашения выданных займов приходится на период 1—5 лет, а большая часть долга компании имеет более короткий срок, и ее нужно выплатить в течение 2023 года. Средневзвешенная ставка по займам в CarMoney — 88% годовых.
Но чаще микрофинансовая компания решает проблемы с должниками через суд. Клиент имеет право отписаться от платных услуг в что такое шум любое время. Обратитесь к кредитору с заявлением об отказе от сервиса через личный кабинет в мобильном приложении или на официальном сайте МФО. Кредитор может предложить услугу снижения суммы платежа. Если сумма просрочки становится высокой, кредитор вправе изъять машину для продажи или потребовать оплату неустойки в размере 20% от просроченного долга.
Российские законы размер карманных денег не оговаривают4. Иногда деньги на карманные расходы выделяет государство, например, в Швеции детям до 16 лет полагается в месяц 1050 шведских крон (около $128) а в Швейцарии — около $150. До совершеннолетия эти деньги получают родители, которые сами решают, давать ли их детям периодически на карманные расходы, или же после достижения совершеннолетия. Некоторые страны предоставляют детям возможность завести банковскую карту. Расходы по такой карте ограничены, а обо всех тратах родители информируются по СМС.
Например, гифт-карта App Store на 500 рублей обойдется в 790 рублей. Но я бы не рекомендовал считать это переплатой по двум причинам. Во-первых, сейчас это один из немногих рабочих способов пополнить App Store. А во-вторых, у cods.io есть быстрая круглосуточная поддержка, которая вам поможет в случае возникновения каких-либо проблем. Как итог, вы точно не останетесь без денег и сразу же сможете положить деньги в App Store.
Самая лучшая компания по займу
Самый простой способ пополнить Apple ID — купить подарочную карту Apple. К сожалению, найти как выбрать брокера на форекс их в магазине электроники уже не выйдет. Да и зачем, когда можно сделать это, не выходя из дома. Для этого есть удобный сервис cods.io, через который можно купить гифт-карту Айтюнс для России, Турции и США. То есть, можно спокойно пополнить даже иностранный Apple ID, если качаете игры и приложения, которых нет в российском App Store.
ЦБ периодически инициирует новые нормы, которые ограничивают максимальные ставки по микрозаймам и потолок переплат. Подобные меры призваны улучшить условия для заемщиков МФО, но могут негативно влиять на бизнес этих компаний. Тем не менее чистая прибыль за 2022 год выросла на 57%, до 0,4 млрд рублей. В 1 квартале 2023 года наблюдался значительный рост доходов и прибыли. За 2022 год как процентные доходы, так и чистый процентный доход до формирования резервов особо не изменились и составили 2,5 и 2 млрд рублей соответственно. Чистые процентные доходы за вычетом резервов под ожидаемые убытки по выданным кредитам снизились на 5%, до 1,3 млрд рублей.
Например, если в семье только один из супругов зарабатывает деньги, он может индикатор свечных паттернов давать неработающему супругу деньги на карманные расходы в дополнение к деньгам на домохозяйство. Согласно немецким законам, в таком случае карманные деньги могут составлять 5—7 % от чистого чистого дохода домохозяйства8. Но более осторожным инвесторам стоит подождать коррекции на рынке либо роста прибыли компании и приобрести акции по более привлекательным ценам на вторичных торгах. Несмотря на низкий кредитный рейтинг, компания неплохо капитализирована и выдает обеспеченные займы, защищенные залогом. Она действует в нише с хорошим потенциалом роста при наличии дополнительного капитала. В отчетности компании отдельно указана доля повторных обращений клиентов.
Так, «Открытие брокер» оценил компанию в 5,3 млрд рублей, или 2,8 ₽ за акцию, оценка ИФК «Солид» — на таком же уровне. Сейчас в обращении находятся два выпуска облигаций CarMoney на сумму 680 млн рублей с погашением в 2024 и 2025 годах. Их доходность в конце июня 2023 составляла около 11% годовых. Микрофинансовая компания выдает микрозаймы физическим лицам онлайн на территории всей России.